中国建设银行汽车消费贷款办法(试行)

2015/8/18 15:20:11      点击:
第一章 总则

     第一条 为促进我国汽车工业的发展,满足消费者的购车资金需求,开拓中国建设银行(以下简称建设银行)业务领域,根据《商业银行法》、《贷款通则》和建设银行有关贷款规定,特制定本办法。

     第二条 汽车消费贷款(以下简称汽车贷款)是建设银行对其指定品牌汽车的汽车经销商和终极用户发放的贷款。

     第三条 建设银行发放汽车贷款实行“先存后贷、存贷挂钩、贷款担保、专款专用、分期偿还”和“区别对待、择优扶植”的原则。

     第四条 凡符合《贷款通则》规定的借款人条件的终极用户和经销商,均可按本办法要求向当地建设银行提出借款申请。

     第二章 借款申请

     第五条 借款人向建设银行申请汽车贷款应具备以下条件:


(一)经销商必须在建设银行开立存款帐户;经销建设银行指定品牌的汽车,其营销资金必须全部通过建设银行结算;在申请贷款期间有不低于拟购车全部价款30%的资金存入建设银行,并与建设银行签订《汽车消费贷款合作协议》(附件一)。


(二)终极用户必须在建设银行开立存款帐户,在申请贷款期间有不低于拟购车全部价款40%的资金存入建设银行;持有建设银行认定的汽车经销商开具的《汽车消费贷款推荐保证书》(附件二)。


(三)经销商应具有较好的经济效益;终极用户应具有稳定的经济收入或易变现的资产,足以按期偿还贷款本息,并愿意接受建设银行认为必要的其他条件。


第六条 借款人申请汽车贷款须向建设银行提出正式书面申请,并填写《中国建设银行汽车借款申请书》(附件三、四),并如实提供以下资料;


(一)企事业法人应出具具有法律效力的企事业法人《营业执照》,其他经济组织和个体工商户应出具具有法律效力的《营业执照》,自然人应出具其身份证明文件。


(二)抵押物、质物清单和有处分权人同意抵押、质押的证明,抵押物、质物产权、估价、登记、保险文件及保证人拟同意保证的有关证明文件;


(三)经销商须持有与建设银行指定品牌的汽车生产厂家签订汽车购买合同或订单。终极用户须持有建设银行认定的汽车经销商开具的《汽车消费贷款推荐保证书》;


(四)建设银行认为必要的其他材料。


第七条 借款人借款限额的计算公式为:


经销商最高借款限额=汽车生产企业批发价×70%;


终极用户最高借款限额=经销商汽车售价×120%×60%


第八条 经销商借款期限最长不超过1年,终极用户最长不超过3年。贷款利率按国家规定的期限利率执行。


第三章 贷款的受理、审批


第九条 建设银行在受理借款申请后应对借款人的资信情况、《汽车消费贷款推荐保证书》的真实性、借款方式、风险度、偿还能力、还款方式进行调查。


第十条 根据调查结果,提出贷款额度、期限、利率的具体意见,在贷款授权内逐级审批。


第十一条 对不符合贷款条件的,要在贷款申请受理后15个工作日内通知借款人;对符合贷款条件的及时通知借款人办理贷款担保手续,签订借款合同。


第四章 贷款的担保


第十二条 借款人向建设银行申请汽车消费贷款,应按有关规定提供担保,终极用户可以所购汽车或建设银行认可的抵押物或质物进行抵押或质押。具体操作按建设银行贷款担保办法办理。


借款人以第三方保证人提供方式提供担保的,均应要求保证人承担连带责任。


第十三条 对于以所购汽车向建设银行设定抵押的借款人,经销商须出具《汽车消费贷款推荐保证书》。在出具《汽车消费贷款推荐保证书》期间(从推荐书发出到汽车抵押登记手续办理完毕并交给建设银行),借款申请人在建设银行存款帐户上应有不低于推荐购车总价款30%的存款。对同意贷款的,贷款银行应与借款人签订《汽车消费借款合同》(附件五),并以《汽车消费贷款通知书》(附件六)通知经销商。经销商收到通知后应与借款人共同办理汽车抵押登记及保险手续,并应当在保险合同中明确建设银行为该项保险的第一受益人。在抵押期间,借款人不得以任何理由中断或撤销保险;在保险期内,如发生保险责任范围以外的毁损,均由借款人负全部责任;如保险中断,建设银行有权代为保险,所需一切费用由借款人负担。建设银行认为有必要的,可将保险单质押在行。


第五章 贷款支用和监督


第十四条 借款人根据借款合同填制借据,建设银行信贷部门审核无误后连同借款合同、贷款指标通知单各一份,当日送交会计部门,会计部门自收到借据起(法定节假日顺延)3日内记入借款人在建设银行的汽车贷款专户并开始计息。该项贷款只能用于汽车消费借款合同确定的用途,不得挪作他用。


第十五条 在合同有效期内,建设银行履行对借款人经营状况、贷款的使用及抵押物、质物质量、性能状况的监督职能;实行保证方式的,建设银行有权对保证人的信誉和代偿能力进行必要的调查。


第六章 贷款回收


第十六条 汽车贷款实行按季结息,按借款合同约定分期付款。


第十七条 分期付款采用递减偿还法,其计算公式如下:


每期还款额=贷款本金/还款期数+(本金-已归还本金累计)×利率(月利率)


分期付款以月为单位计算。


第十八条 贷款期内,借款人未按借款合同约定偿还贷款本息,建设银行按人民银行有关规定加收利息,同时对借款人不能按期支付的贷款利息按规定计收复利。


第七章 违约处理


第十九条 借款人连续两个月不能按期履约,实行抵押或质押方式的,建设银行有权依法处分抵押物、质物,所得价款优先清偿贷款本息;实行保证方式的,建设银行有权要求保证人承担连带保证责任。借款人若提前归还贷款本息,应提前一个月通知建设银行。


第二十条 借款人死亡或经有权部门宣布失踪,借款人财产的合法继承人应继续履行借款合同约定的还款义务。


第二十一条 发生下列情况之一时,建设银行有权提前处分抵押物或质物,提前收回部分或全部贷款:


(一)借款人违反借款合同规定的条款,经指出,仍未纠正;


(二)借款人发生其他足以影响其偿债能力的变故;


(三)借款人向贷款银行提供虚假的证明材料;


(四)保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力的;


(五)借款人违反抵押合同或抵押物因意外毁损不足以清偿本合同项下的贷款本息,又无法落实新的担保时。